Compte-titres et contrat de capitalisation : ma sélection 2026
Deux solutions que j'utilise au-delà de l'assurance-vie : un mandat de gestion sur compte-titres pour viser un revenu régulier, et un contrat de capitalisation, très utile pour placer la trésorerie d'une société ou préparer une donation.
| Usage | Solution | Le chiffre clé | Conditions |
|---|---|---|---|
| Revenu régulier dès 10 000 € |
Mandat Hilbert RendementHilbert Investment Solutions · compte-titres | 8 %de rendement annuel moyen visé, non garanti, brut de fiscalité | Capital protégé jusqu'à une baisse de 40 % des indices sous-jacents, par échéances glissantes. Frais de gestion 1,50 % par an. Horizon d'au moins 5 ans. |
| Société ou donation personnes morales |
Version Absolue Capi 2UAF Life Patrimoine · assureur Spirica | Bonussur le fonds en euros en 2027 et 2028, sous conditions | Contrat de capitalisation ouvert aux particuliers et aux sociétés, transmissible par donation en conservant son antériorité fiscale. |
Mandat Hilbert Rendement Hilbert Investment Solutions
Ce qui me plaît
- Une double allocation : des produits structurés de type « Autocall » sur les grands indices mondiaux et des obligations d'institutions financières.
- Une protection du capital tant que les indices ne baissent pas de plus de 40 %, avec des échéances étalées qui lissent les points d'entrée.
- Des liquidités récupérables à tout moment, le réinvestissement des coupons et un suivi en ligne.
- Frais de transaction à la charge de la société de gestion.
Points de vigilance
- Risque de perte en capital au-delà d'une baisse de 40 % des indices, et risque de crédit des émetteurs.
- Objectif de 8 % non garanti, et brut de fiscalité : les gains d'un compte-titres sont soumis au prélèvement forfaitaire unique.
Version Absolue Capi 2 UAF Life Patrimoine · Spirica
Ce qui me plaît
- Idéal pour placer la trésorerie d'une société à l'IS au-delà de ses besoins courants.
- Pour un particulier : le contrat ne se dénoue pas au décès et peut être donné en conservant son antériorité fiscale, utile en démembrement.
- Bénéficie de l'offre de bonus sur le fonds en euros proposée par l'assureur en 2027 et 2028.
Points de vigilance
- Pas d'abattement de 152 500 € par bénéficiaire au décès, contrairement à l'assurance-vie.
- Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; conditions du bonus fixées par l'assureur.
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- les conditions du bonus sur le fonds en euros 2027-2028.
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Réserver mon bilan offertLes risques à connaître
Les produits structurés et les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les objectifs de rendement ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette page est une information générale et ne constitue pas un conseil personnalisé.
Sources : document d'information du mandat Hilbert Rendement (Hilbert Investment Solutions) ; conditions du contrat Version Absolue Capi 2 (UAF Life Patrimoine, Spirica), novembre 2026. Je suis rémunéré par les partenaires sur les solutions que j'accompagne ; cette rémunération vous est détaillée avant toute souscription.