Vente d'un bien, héritage, prime : donnez une stratégie à votre capital.
J'ai accès à la majorité des contrats d'assurance-vie du marché, en France comme au Luxembourg, et je ne travaille pas avec un assureur unique. Je sélectionne pour chaque client les solutions qui correspondent à son horizon, à son profil de risque et à ses projets de transmission.
L'assurance-vie en quelques mots
Une épargne disponible
Votre argent n'est pas bloqué : retrait partiel ou total possible à tout moment.
Une fiscalité allégée
Vos gains ne sont imposés qu'en cas de retrait. Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple.
Un outil de transmission
Capital transmis hors succession. Conjoint ou partenaire de PACS exonéré ; abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les versements effectués avant 70 ans.
Une épargne sur mesure
La sécurité du fonds en euros, garanti par l'assureur, et le potentiel des unités de compte, selon votre profil.
Les offres du moment sur les fonds en euros
Deux assureurs que j'ai sélectionnés bonifient en 2027 et 2028 le rendement de leur fonds en euros, garanti en capital, pour les nouveaux versements. Je vous présente les contrats concernés lors de votre bilan patrimonial.
Dès 50 000 € : jusqu'à +3,30 % en 2027 et 2028
Bonus ajouté au rendement net du fonds en euros en 2027 et en 2028 : de 50 000 € à moins de 250 000 €, +1,90 % (ou +2,30 % avec au moins 40 % d'unités de compte) ; dès 250 000 €, +2,50 % (ou +3,30 % avec au moins 40 % d'unités de compte).
Un contrat haut de gamme, aux conditions négociées : 0 % de frais sur versements, frais de gestion réduits et garantie plancher décès incluse. Le rendement du fonds en euros pour 2027 et 2028 n'est pas connu à ce jour.
Sous réserve de l'accord préalable de l'assureur, que je sollicite pour vous. Offre non cumulable, dans la limite de l'enveloppe de l'assureur, pouvant être clôturée à tout moment.
Dès 100 000 € : +1,80 % en 2027 et 2028
Pour tout versement d'au moins 100 000 € réalisé jusqu'au 31 janvier 2027 sur le fonds en euros, en gestion libre, quelle que soit la part d'unités de compte. Le rendement du fonds en euros pour 2027 et 2028 n'est pas connu à ce jour.
Un contrat 100 % en ligne, avec un très large choix de supports, sans frais d'entrée ni de sortie.
Offre dans la limite de l'enveloppe de l'assureur, pouvant être clôturée à tout moment.
L'assurance-vie luxembourgeoise
Pour un capital important, le contrat luxembourgeois que je recommande apporte une protection renforcée de vos avoirs et un univers d'investissement beaucoup plus large.
- Le triangle de sécurité : vos avoirs sont déposés auprès d'une banque dépositaire, séparés des actifs de l'assureur.
- Le privilège de premier rang : en cas de défaut de l'assureur, les souscripteurs sont créanciers prioritaires sur ces actifs.
- Le Fonds d'Assurance Spécialisé : un fonds interne réservé à vous seul, ouvert aux actions et obligations en direct.
- Le crédit lombard dès 400 000 € d'encours : des liquidités sans racheter votre contrat (sous réserve d'accord du prêteur).
- 0 % de frais sur versements, 0,60 % de frais de gestion annuels, fiscalité française de l'assurance-vie.
Investir dans les entreprises non cotées
Le private equity consiste à investir, par l'intermédiaire de fonds spécialisés, dans des entreprises non cotées qui sont accompagnées pendant plusieurs années puis revendues. Je sélectionne des fonds de fonds qui donnent accès, en une souscription, à plusieurs grands gérants internationaux et à plus d'une centaine d'entreprises.
- Une diversification réelle : les valorisations ne suivent pas les variations quotidiennes de la Bourse.
- Un effort étalé : les versements sont appelés sur quatre ou cinq ans.
- Une fiscalité de faveur possible : selon le fonds et sous conditions de durée de détention, les plus-values peuvent être exonérées d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). Via une société à l'IS, régime du long terme.
- En contrepartie, un capital immobilisé une dizaine d'années, voire plus.
L'assurance-vie est un placement de long terme. Les sommes investies sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur n'est pas garantie par l'assureur et varie à la hausse comme à la baisse selon l'évolution des marchés financiers. Seul le fonds en euros bénéficie d'une garantie en capital donnée par l'assureur. Le contrat luxembourgeois présenté est investi en unités de compte : le risque d'investissement est entièrement supporté par le souscripteur. Le crédit lombard comporte un risque d'appel de marge.
Le private equity présente un risque de perte en capital et un risque d'illiquidité : le capital est bloqué pendant toute la durée de vie des fonds (10 ans, prorogeables). Les objectifs de rendement ne sont ni garantis ni contractuels. Ces fonds sont réservés aux investisseurs professionnels et aux investisseurs avertis, pour un engagement minimum de 100 000 €. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d'évoluer. Avant toute souscription, la documentation réglementaire vous sera remise.
Votre bilan patrimonial offert
En visio ou par téléphone partout en France, ou à nos bureaux de La Défense. Nous faisons le point sur votre situation, vos objectifs et votre fiscalité, et je vous remets ensuite une recommandation écrite. Sans engagement.
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