Questions fréquentes

Le premier bilan est offert et sans engagement. Vous repartez avec une vision claire de votre situation et des premières pistes, que vous décidiez ou non d'aller plus loin.

Lorsque vous mettez en place une solution, je suis rémunéré par les partenaires (assureurs, sociétés de gestion) au travers des frais prévus dans chaque produit. Ces frais vous sont toujours présentés, par écrit, avant toute souscription.

Non. Le bilan s'adresse à tous ceux qui veulent mieux organiser leur patrimoine. Certaines solutions ont un montant minimum (2 500 € pour le Girardin industriel proposé par mon partenaire, par exemple), d'autres sont accessibles par versements progressifs de quelques centaines d'euros par mois.

Munissez-vous si possible de votre dernier avis d'imposition, d'une estimation de votre épargne (livrets, assurance-vie, PER, comptes-titres), de vos biens immobiliers et de vos crédits en cours. Ce n'est pas obligatoire : nous pouvons aussi compléter ensemble au fil de l'échange.

Les deux sont possibles : dans nos bureaux de la Tour CB21 à La Défense, ou en visioconférence. Les documents peuvent être signés électroniquement, ce qui permet d'accompagner des clients partout en France et à l'étranger.

Je fais le point avec vous régulièrement, et à chaque changement important : naissance, mariage, changement professionnel, héritage, départ à la retraite, nouvelle loi de finances. Vous avez mon numéro direct.

Jamais. Vos versements se font directement auprès de l'assureur, de la banque dépositaire ou de la société de gestion, sur des contrats ou comptes ouverts à votre nom. Je vous conseille et je vous accompagne, mais je ne détiens aucun fonds.

Je suis personnellement immatriculé à l'ORIAS sous le n° 16003431 en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), membre de l'ANACOFI-CIF, association agréée par l'Autorité des marchés financiers (n° E004657), et en tant que mandataire d'intermédiaire en assurance. J'exerce en partenariat avec le Groupe Euodia. Vous pouvez le vérifier sur orias.fr.

Un conseiller bancaire propose principalement les produits de sa banque. Je travaille en architecture ouverte : je compare les solutions de nombreux partenaires et je retiens celles qui correspondent à vos objectifs. J'ai aussi une vision globale de votre patrimoine (immobilier, fiscalité, retraite, transmission, société), pas seulement de vos placements.

Elles sont utilisées uniquement pour vous recontacter et préparer votre bilan, ne sont jamais revendues et sont traitées dans le respect du RGPD. Le détail figure dans la page Confidentialité.

Parce qu'elles diversifient votre patrimoine hors de France et que leurs revenus, imposés d'abord dans le pays où se trouvent les immeubles, bénéficient en France d'un mécanisme qui évite la double imposition et ne supportent pas les prélèvements sociaux. À rendement égal, le revenu net est donc généralement supérieur à celui d'une SCPI investie en France.

Les SCPI disponibles en assurance-vie sont, pour l'essentiel, investies en France, et les frais du contrat s'ajoutent à ceux de la SCPI. Je préfère les détenir en direct ou via une société, pour profiter pleinement de la fiscalité européenne.

Le plus tôt possible dans l'année : les conditions sont nettement plus favorables en début d'année (23 % de rendement indicatif en janvier chez mon partenaire, contre 15 % en fin d'année). La réduction s'impute sur l'impôt des revenus de l'année de souscription, et la partie qui dépasse votre impôt est reportable sur cinq ans.

Oui, la plupart des placements qui visent une performance supérieure au fonds en euros ou aux livrets comportent un risque de perte en capital. C'est pourquoi nous déterminons d'abord votre profil investisseur, et que je vous présente toujours les risques de chaque solution avant toute décision.