Construire votre épargne mois après mois, à votre rythme.
Un versement programmé chaque mois, et votre capital se constitue sans y penser. Vous choisissez le montant, et vous pouvez le modifier, le suspendre ou le reprendre à tout moment. Pour votre retraite, les études de vos enfants ou un futur achat immobilier.
Assurance-vie : risque de perte en capital sur les unités de compte. Seul le fonds en euros est garanti en capital par l'assureur.
La force de l'épargne régulière
En investissant chaque mois, vous lissez vos points d'entrée sur les marchés : vous achetez davantage de parts quand les cours baissent, et moins quand ils montent. C'est pourquoi, pour des versements programmés, je privilégie une gestion dynamique : sur la durée, c'est elle qui tire le meilleur parti de ce lissage.
Hypothèse de rendement : 7,5 % par an net de frais de gestion (gestion dynamique), non garantie.
Exemple illustratif fondé sur une hypothèse de rendement de 7,5 % par an net de frais de gestion (gestion dynamique), avec un versement en début de chaque mois, avant fiscalité et prélèvements sociaux. Ce rendement n'est pas garanti : la valeur des unités de compte varie à la hausse comme à la baisse, avec un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le contrat que je privilégie
J'ai accès à la majorité des contrats d'assurance-vie du marché et je ne travaille pas avec un assureur unique. Pour une épargne alimentée chaque mois, je privilégie un contrat d'assurance-vie souple, sans obligation de versement, pour lequel j'ai négocié des conditions tarifaires avantageuses.
- Des conditions négociées : 0 % de frais sur vos versements, arbitrages gratuits et illimités, 0,90 % de frais de gestion annuels.
- Des versements mensuels sans contrainte : vous choisissez le montant, vous le modifiez, le suspendez ou le reprenez à tout moment, et vous pouvez compléter par des versements ponctuels.
- Le fonds en euros, garanti en capital par l'assureur : 2,60 % net de frais de gestion servis au titre de 2025.
- Une adhésion entièrement en ligne, en quelques minutes, après notre rendez-vous.
Offre en cours : jusqu'à +3,30 % sur le fonds en euros en 2027 et 2028
Jusqu'au 17 décembre 2027, l'assureur bonifie le rendement de la part de vos versements investie sur le fonds en euros : +3,30 % en 2027 et en 2028 si les unités de compte représentent au moins 50 % de votre épargne, +3,00 % si elles représentent entre 30 % et 50 %.
Conditions : versement initial ou complémentaire d'au moins 5 000 € (les versements programmés et les arbitrages ne sont pas concernés). Pour en profiter, il suffit d'ouvrir votre contrat avec un versement initial d'au moins 5 000 €, puis de mettre en place vos versements mensuels. Le bonus est conservé tant que la part d'unités de compte reste au niveau retenu à l'ouverture. Offre soumise à conditions, dans la limite de l'enveloppe de l'assureur, et pouvant être clôturée à tout moment.
Trois façons de gérer votre épargne
Les trois modes de gestion du contrat sont combinables entre eux. Nous choisissons ensemble celui qui correspond à votre profil et à votre horizon.
La gestion libre
Vous composez votre allocation parmi plus de 100 supports gérés par une trentaine de sociétés de gestion, et je la fais évoluer avec vous.
La gestion sous mandat
Vous confiez votre épargne aux experts d'OFI Invest AM ou de Rothschild & Co AM, selon un profil prudent, équilibre ou dynamique.
La gestion évolutive
Votre épargne est sécurisée automatiquement à l'approche de l'échéance de votre projet : retraite, études des enfants, achat immobilier…
L'assurance-vie en quelques mots
Une épargne disponible
Votre argent n'est pas bloqué : vous pouvez effectuer un retrait (rachat) partiel ou total à tout moment.
Une fiscalité allégée
Vos gains ne sont imposés qu'en cas de retrait, et seulement sur la part de gains retirée. Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple).
Un outil de transmission
Le capital est transmis hors succession aux bénéficiaires de votre choix ; pour les versements avant 70 ans, abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Une épargne qui s'adapte
Vous combinez la sécurité du fonds en euros, garanti par l'assureur, et le potentiel des unités de compte, selon votre profil et votre horizon.
L'assurance-vie est un placement de long terme. Les sommes investies sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur n'est pas garantie par l'assureur et varie à la hausse comme à la baisse selon l'évolution des marchés financiers. Seul le fonds en euros bénéficie d'une garantie en capital donnée par l'assureur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'exemple chiffré est pédagogique et ne constitue pas une simulation de votre situation personnelle. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d'évoluer. Avant toute adhésion, la notice et le Document d'Informations Clés du contrat vous seront remis.
Votre bilan patrimonial offert
En visio ou par téléphone partout en France, ou à nos bureaux de La Défense. Nous définissons ensemble le montant de votre versement mensuel, le mode de gestion adapté à votre profil et la rédaction de votre clause bénéficiaire. Sans engagement.